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现代金控资讯:安全理财小知识

来源:现代金控官网

作者:现代支付

时间:2019-12-19

1.什么叫理财?

 

理财是对个人、家庭财富进行科学地、有计划地、系统地管理和安排。简单地说,是关于赚钱、花钱、省钱的学问。

 

2.什么是理财规划?

 

理财投资。理财包括对人生和财富的全面规划,如不动产投资规划、子女教育规划、保险规划、证券投资规划、税务筹划、养老规划、遗产规划等。

 

3.理财规划有哪些基本原则?

 

第一,风险和收益匹配原则。高收益必然高风险,低风险对应低收益,一定要将风险控制在自身可承受的范围内,从而选择合适的理财方式、设定相应的收益目标。第二,量入为出,量力而行。理财规划要综合考虑你的短期与长远生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标等,不要盲目设定过高的理财规划。第三,做足功课,不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解,天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。第四,控制你的欲望,不能贪婪。任何时候都要设定目标与限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决执行,避免贪婪造成的恶果。

 

4.用于理财的可投资品种有哪些?

 

金融类的投资品种主要包括:储蓄(定期、活期)、证券(股票、债券等)、基金(封闭式基金、开放式基金)、保险(财产险、寿险、健康险)、期货(衍生品交易,包括商品期货、金融期货等)、黄金(实物黄金、纸黄金等)、信托(集合投资理财,包括信托公司推出的信托计划、证券公司集合理财产品等)。非金融类的投资品种主要包括:房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。

 

5.投资理财进行资产组合有什么原则?

 

主要有安全性原则、收益率原则和流动性原则。三大原则的排序由个人财务状况、资产规模、理财目标等多方面因素决定,并且,在人生不同的阶段,三大原则的重要性排序会有变化。

 

6.购买理财产品应该注意什么?

 

第一,一定不能把理财产品当成储蓄存款,不能只基于对金融机构的信任,在对理财产品一知半解的情况下轻易下单,应更多关注理财产品本身的特点。第二,货币市场基金之间差异性较小,只是理财收益水平高低的问题,人民币理财之间存在一定差异,信托和证券理财产品之间差异较大。第三,投资者不能仅关注预期收益率的高低,还要关心财产的独立性,并且最好事先查询与理财产品有关的各项法规。第四,浮动收益产品的收益率是不确定的,预测的收益率水平不能代表真实的收益率水平,任何保本承诺都是不合法的,消费者需要提高风险意识。

 

7.黄金的投资方式有哪些?

 

黄金投资主要有实物黄金、纸黄金、电子黄金等三种投资方式。

实物黄金主要包括金条、黄金存折、黄金大额存单等,后两者是黄金实物放在银行里的凭证,可以随时退货。

纸黄金就是用合同的形式在纸上规定买卖多少黄金,包括黄金期货、黄金期权、黄金的股票、黄金基金等。

电子黄金是投资者在银行开设专门账户,由银行或黄金发行商将账户上的钱自动地转换成等量黄金,电子黄金和信用卡联系在一起,可以当作信用卡的担保。

 

8.个人如何炒黄金?

 

我国有专门的黄金交易所——上海黄金交易所,它实行会员制,目前尚未对个人直接开放,个人买卖黄金主要通过银行或黄金代理商等会员代理买卖。目前,工行、建行等都推出了代理黄金买卖业务。

 

9.个人理财有哪些误区?

 

理财是有钱人的事。事实上,工薪阶层相比有钱人面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力,更需要通过理财,增长财富。

投资操作短频快。不能以为短线频繁操作一定挣钱多。

盲目跟风,冲动购买。在最热门的时候去买,往往是最高价的投资。投资需要独立的理性思考,长期跟踪,货比三家。

过度集中投资和过度分散投资。过度集中往往无法分散风险,但过度分散投资使投资追踪困难,无法提高投资效率。应该根据资金的多少,确定合理的投资品种数量。

敢输不敢赢,一涨就卖,越跌越不卖。要理性操作,学会设定盈利目标和止损点。

 

安全理财小贴士

1.别把鸡蛋放在一个篮子里;

2.找专业机构替你理财;

3.多元理财,合理理财;

4.量入而出,合理支出,合法举债,合法投资。

 

 

 

 

 

 

 

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