值此岁末年初之际，企业征信机构备案申请咨询服务团队基于2019年对征信业和信用评级业的观察和思考，在延续2017和2018年《征信业十大事件》年终总结基础之上，对2019征信业和信用评级业进行了梳理总结，含政策、监管、业务等十大事件，以飨读者。

 

一、国办印发《关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》

 

7月16日，国务院办公厅印发了《关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》。要求以加强信用监管为着力点，创新监管理念、监管制度和监管方式，建立健全贯穿市场主体全生命周期，衔接事前、事中、事后全监管环节的新型监管机制，不断提升监管能力和水平，进一步规范市场秩序，优化营商环境，推动高质量发展。

 

二、《信用评级业管理暂行办法》

 

2019年11月26日，中国人民银行、国家发展和改革委员会、财政部、证监会联合发布了《信用评级业管理暂行办法》，自12月26日起正式实施。《办法》明确了行业规范发展的政策导向，建立健全统一监管的制度框架。

 

从我国情况看，我国信用评级业经过三十多年的发展，取得长足进步，信用评级机构规模不断壮大，评级技术不断发展，评级结果更加趋于合理，社会认可度逐步提高，对促进我国金融市场健康发展发挥了积极作用。但同时，我国信用评级业仍处于发展初期,还存在监管规则不统一、发展水平不高、独立性不足、商誉和公信力有待提升等问题。

 

信用评级在金融市场运行中发挥着揭示信用风险、辅助市场定价、提高市场效率、改善融资环境等积极作用。《办法》发布意味着，信用评级行业正式进入统一监管时代，将推动中国金融市场向高质量发展。

 

三、个人金融信息保护办法酝酿出台

 

10月11日，据媒体报道中国人民银行已向部分银行下发了《个人金融信息（数据）保护试行办法》初稿，待征求意见结束后将正式对外发布。该办法重点涉及完善征信机制体制建设，将对金融机构与第三方之间征信业务活动等进一步作出明确规定，加大对违规采集、使用个人征信信息的惩处力度。

 

四、泄露征信信息五百条以上将正式入刑

 

10月25日，最高人民法院、最高人民检察院发布《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》，将自2019年11月1日起施行。根据该解释，致使泄露行踪轨迹信息、通信内容、征信信息、财产信息五百条以上的应当认定为刑法第二百八十六条之一第一款第二项规定的“造成严重后果”。

 

五、两部委深入开展“信易贷”工作支持中小微企业融资

 

9月20日，国家发改委、银保监会联合印发了《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》，提出了包括建立健全信用信息归集共享查询机制、建立健全中小微企业信用评价体系、支持金融机构创新“信易贷”产品和服务、创新“信易贷”违约风险处置机制、鼓励地方政府出台“信易贷”支持政策、加强“信易贷”管理考核激励等六项重点任务。

 

另，9月24日，在济南举行的2019中国城市信用建设高峰论坛开幕式上，“信易贷”平台——全国中小企业融资综合信用服务平台正式上线启动。平台充分发挥信用信息共享应用价值、提升中小企业融资信用信息支撑、帮助守信主体便利获得信贷支持，通过创新信用应用和金融服务、充分发挥政府和市场合力、助力解决中小企业融资难融资贵问题。

 

10月11日，据媒体报道中国人民银行已向部分银行下发了《个人金融信息（数据）保护试行办法》初稿，待征求意见结束后将正式对外发布。该办法重点涉及完善征信机制体制建设，将对金融机构与第三方之间征信业务活动等进一步作出明确规定，加大对违规采集、使用个人征信信息的惩处力度。

 

六、国家发展改革委进一步降低征信服务收费标准

 

8月19日，国家发展改革委发布《关于进一步降低中国人民银行征信中心服务收费标准的通知》，大幅下调征信服务收费标准，旨在进一步减轻企业负担，优化实体经济发展环境，促进实体经济发展和社会信用体系建设。

 

七、首批可承担信用修复专题培训任务的信用服务机构名单和首批可为信用修复申请人出具信用报告的信用服务机构名单公布

 

7月2日，国家公共信用信息中心发布《关于发布可承担信用修复专题培训任务的信用服务机构名单（第一批）的公告》和《关于发布可为信用修复申请人出具信用报告的信用服务机构名单（第一批）的公告》，明确了首批可承担信用修复专题培训任务的信用服务机构名单和首批可为信用修复申请人出具信用报告的信用服务机构名单。

 

八、大数据黑产迎来强监管，监管风暴席卷了多家征信公司和大数据风控公司

 

从今年9月开始，一场监管风暴席卷了多家征信公司和大数据风控公司。

 

中秋节前一天，集奥聚合深圳分公司有十多人被带走。

 

10月21日上午10点，在线信用卡管理平台51信用卡突遭警方介入。警方从51信用卡总部带走了中高层。

 

据11月份央视网报道，近日江苏淮安警方依法打击了7家涉嫌侵犯公民个人信息犯罪的公司，涉嫌非法缓存公民个人信息1亿多条，其中，拉卡拉支付旗下的考拉征信涉嫌非法提供身份证返照查询9800多万次，获利3800万元。

 

至此，公安部已经对此案暴露出的行业乱象开展了全面的打击整治工作，截至11月份，警方共立案侦查29起，涉案个人信息4.68亿余条，抓获犯罪嫌疑人288人，涉案金额9400余万元，涉案公司非法缓存的公民身份认证数据已经全部收缴、身份核验返照业务接口全部关停，公安部将会同央行加强对公民身份认证服务、个人征信服务的监管。

 

经过这一轮对大数据风控公司的整治，多家头部公司基本陷于业务停滞、高管随时要配合调查的状态中。据了解自9月以来，新颜、聚信立、魔蝎、同盾等都已有多位高管被查，不乏已有部分高管已被批捕。

 

九、征信中心二代系统上线

 

据媒体公开报道，3季度中国人民银行征信中心（以下简称“征信中心”）发布了《中国人民银行征信中心关于做好二代征信系统上线准备工作的通知》，通知指出，人行征信中心对《人民银行征信系统标准个人、企业信用报告产品说明（二代试行）》和《征信系统数据查询接口规范（二代试行）》等文件进行了修订，编制了《数字证书指南》等规范。

 

相比一代系统，新征信系统最大的变化是在内容和功能上。据悉，其中二代个人征信报告包括报告头、个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、非信贷交易信息明细、公共信息明细、标注及声明信息、查询记录等8个部分，相比一代要更多。

 

作为一代征信的升级版，新征信将重点解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信没有覆盖的信息。

 

十、美国标普全球公司获准进入中国，预示着中国信用评级市场将更加开放

 

1月28日，中国人民银行营业管理部发布公告，对美国标普全球公司（S&P Global Inc.）在北京设立的全资子公司——标普信用评级（中国）有限公司予以备案。同日，中国银行间市场交易商协会亦公告接受标普信用评级（中国）有限公司进入银行间债券市场开展债券评级业务的注册。这标志着标普已获准正式进入中国开展信用评级业务。

 

另，7月20日，国务院金融稳定发展委员会办公室宣布了11条金融业对外开放措施，包括允许外资机构在华开展信用评级业务时，可以对银行间债券市场和交易所债券市场的所有种类债券评级。

 

信用评级行业对外开放是稳步扩大金融市场对外开放的重要组成部分。下一步，中国人民银行将持续推进信用评级行业对外开放，支持更多具有国际影响力且符合条件的外资信用评级机构进入中国市场。

 

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