一、什么叫信用卡套现

(一)信用卡套现的意义

“信用卡套现”又称“pos机套现”就是指持卡人并非根据正常合法手续(ATM或柜台)获得现金，而根据别的手段将卡中信用额度内的资金以现金的形式套取，另外又不支付银行提现费用的个人行为。因为信用卡用户有“免息消费”期，持卡人如果套现，在这段“免息期”内既能使用银行贷款又不用支付利息。简单一点讲，信用卡套现，便是根据别的形式来支取信用卡额度内现金的个人行为。但是，信用卡套现的形式也在持续翻新，网络上乃至发生许多网友交流套现心得的论坛和热贴，信用卡的信贷风险被进一步放大，加上不法商户和不法中介的参与，对我国金融秩序产生很大影响。

（二）信用卡套现的种类

一是持卡人使用“他人消费刷自己的卡”的办法，把他人购物的账刷进自己卡内以提升积分的形式，另外购物者再退还持卡人现金，那样对持卡人而言真可谓一举两得。因为许多银行在发行信用卡的另外都推出了增值服务，开展消费积分换礼品等活动，以刺激民众办卡和消费的热情。

二是持卡人与社会上一些商家或某些中介机构合作，持卡人根据付给商家手续费来获得套现。通常是利用商家的POS机开展虚假交易，将信用卡上的金额划走，商家或“贷款公司”、“中介公司”则当场付现（付给持卡人现金），持卡人付给商家的pos机手续费又低于银行。

三是持卡人利用一些网站或公司的服务而获得套现，如借助“支付宝”或中国移动的“网上购买充值卡”的服务开展套现。

（三）信用卡套现个人行为产生的原因

信用卡违规套现的发展蔓延，除社会对信用卡套现资金的需求旺盛等原因外，相关法律法规缺乏明确规定，套现违法成本低是不法中介及套现个人行为层出不穷的最关键原因之一。因为信用卡违规套现是近几年才发生的不法行为，相关法律法规还未能对它制定明确的条文条款，造成现阶段相关政府机构在整治行动中面临着无法可依的困难。

二、信用卡套现的危害

首先，信用卡套现提升了我国金融秩序中的不稳定因素。我国对于金融机构有严格的准入制度，对金融机构资金的流入流出都有一系列严格的规定予以监控。那些不法分子联合商户根据虚拟POS机刷卡消费等不真实交易，变相从事信用卡取现业务等个人行为却游离在法律的框架之外，违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定，背离了人民银行对现金管理的相关规定，还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件，这无疑给我国整体金融秩序埋下了不稳定因素。

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